操盤養成學院

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Sep 27 Wed 2006 14:47
利變年金

利率變動型年金最大特色，就是年金險的宣告利率採取浮動策略。所謂的宣告利率，就等於保戶可以收到的報酬率，宣告利率愈高，保戶的收益率也愈高。
現在利變年金宣告利率，是依據外來的指標，如銀行定存利率、公債殖利率等，和公司本身的投資績效無關。金管會的新政策，則改以保險公司的投資績效為依歸。也就是說，投資能力較強的壽險業者，如果投資報酬率可達4%、5%，在扣除必要成本之後，盈餘可以透過較高的宣告利率回饋給保戶。但投資能力差的壽險公司，宣告利率可能比現在還更低，利率甚至可能為零。