對個人或家庭來說，究竟多少額度的保障才算足夠呢？理論上來說，保險金額最好能足以承擔被保險人的風險與責任，但是風險與責任承擔不僅因人而異，也會隨著人生不同階段的生涯需求而改變，因此，最適保額並沒有放諸四海皆準的標準，不過仍然可以透過需求分析，事先瞭解自身的保障缺口，作好完善的規劃。
　　一個專業的業務員會為客戶分析其保障需求，依據客戶的生涯規劃、階段需求、面臨的風險與承擔責任，試算出建議的保障額度。
家庭需要法：設算當事故發生時，為維持遺族基本生活水準所需要的準備金總額。
　　　 　※建議投保金額＝家庭保障需求-已有保障準備
<家庭保障需求>＝遺族所需生活費＋子女教育費＋父母教養金＋負債金額＋其它準備金
<已有保障準備>＝現有流動資產＋個人壽險保障＋團體壽險保障＋社會保險保障
1、遺族所需生活費=目前每月生活費×0.7×12個月×希望保障年數×遺族人數
2、其它準備金：包含喪葬費、遺產稅、醫療預備金……等。



 

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