近來在各保險公司的強力推廣下，市場上掀起了一陣投資型商品風，不少消費者基於對「投資」的好奇，連帶也對投資型商品投以高度的興趣。但投資型商品該怎麼買，才能真正達到保障兼投資的目的呢？
投資型保單最大特色之一就是消費者可以就保費的投資方式有所選擇並可享受投資收益。但任何投資都不能保證報酬率，亦即消費者必須自行承擔投資風險，投資型保單當然也不例外。投資型保單的投資標的由保戶指定，投資結果好的話，投資收益立即反映在保單權益的增加，可能超過傳統壽險所提供的保證；但情況壞的話，投資損失也可能侵蝕到原有的保單權益，致使所獲保障遠遜於傳統壽險。因此，消費者所要考慮的第一個問題是，您願意承擔損失嗎？您能承受損失到何種程度？
另外，目前市面上的投資型保單內容多半涉及基金、債券、國內外股市等多種投資工具，商品內容和計算方式較傳統保單複雜許多，因此財政部規定，壽險顧問必須先通過銷售投資型商品的資格測驗後才能接受保險公司授權，向消費者說明及銷售投資型保單。
此外，消費者在考慮購買投資型商品時，除了要了解上面所述與傳統壽險商品不同處之外，還需要特別注意下列幾點：
一、投資，就可能有風險。無論商品建議書上所列舉的數字有多吸引人，都只是在一定假設前提下的可能結果而已，不是保險公司所做的保證。事實上，一般投資型商品的保險金額、保單價值、及解約金等都將隨投資績效而變動，可能增加或減少，通常無最低保證值。如果選擇之投資標的為國外市場時，您將另外再承擔匯兌上的風險。所以，專家通常建議，進行任何投資之前，必須了解自己的風險容忍度。
二、投資型保單終究仍是保險商品之一，而保險商品的最高精神乃在於提供充分的保障。所以購買前請務必讓業務員說明這個商品是否提供最低死亡給付的保證。若否，則您就投資觀點好好思考、算計一下是否為一個最好的決定？
三、留心相關規定，避免權益受損。投資型商品若係採彈性繳費方式設計者，消費者應特別注意相關規定，以免因一時疏忽未察，致保單在不預期的情況下失效。同時也要留心保單有關各項數值計算日期的規定，計算日期認知上的失誤可能造成保單權益上的重大影響。此外，消費者還應隨時注意投資市場的變化，檢視變更投資標的之必要性。特別是注意保單內有關變更投資標的之約定如次數限制、時間、費用的計收等，以應隨時的需求。
四、投資型商品的費用計收或扣除的項目較傳統壽險保單為多且複雜，事前應請業務員先詳細說明，以免日後滋生爭議。必須注意的是，保險公司應定期寄發對帳單，詳列特定期間內投資結果及保單權益的變化情形。若未收到，應主動索取並認真核對是否有誤。
不過，投資型商品終究仍是壽險，因此，消費者購買投資型保單時，仍應以壽險保障為主要目的，先檢視該保單究竟能保證為您提供多少保障，而非一味專注於投資報酬率。
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